12월 3일부터 바이낸스·개인지갑으로 코인 보내면 내가 신고해야 하나요?

내 돈을 내 바이낸스 계정이나 내 지갑으로 보내면, 12월 3일에 새로 생기는 개인 신고서는 없어요. 2026년 10월 9일의 법과 입법예고안 기준이에요. 대신 사업자가 이전 내역을 당국에 통보하는 제도가 시작돼요.

100만원 기준은 다른 법이고 날짜도 달라요. 5억원 신고는 따로 있어요.

지민 씨는 가상의 인물이에요. 업비트에 있는 비트코인을 바이낸스로 옮기려다 "12월부터 신고해야 하나" 하고 검색해요.

"신고"라는 말 속에는 제도가 셋 섞여 있어요. 하나씩 가르면 답이 나와요.

5억원 쪽은 해외금융계좌 신고 글에 자세히 있어요.

12월 3일부터 새로 시작되는 건 뭔가요?

개정 외국환거래법과 시행령안

개정 외국환거래법은 2026년 6월 2일에 공포됐고, 12월 3일에 시행돼요. 한국과 외국 사이로 코인을 옮겨 주려면 가상자산사업자가 미리 등록해야 해요. 등록 상대는 재정경제부장관이에요(외국환거래법 제8조의2).

등록 없이 하면 형사처벌 대상이에요. 여기서도 주어는 전부 사업자예요.

등록한 사업자는 이전 내역을 한국은행 외환전산망에 통보해야 해요. 재정경제부는 이 자료를 국세청·관세청·금융감독원·FIU와 공유하고 활용할 계획이에요(재정경제부 보도자료).

시행령안도 같은 날 시행될 예정이에요. 지금은 입법예고 중인 안이에요.

100만원 기준은 아직 그대로예요

함정이 하나 있어요. 법제처 현행본 화면에는 100만원 기준이 이미 없어 보여요. 그런데 그 개정은 2027년 2월 19일부터예요. 12월 3일에는 기존 기준이 그대로예요.

트래블룰은 사업자끼리 코인을 보낼 때 보내는 사람과 받는 사람의 정보를 주고받는 규칙이에요(금융위원회).

내가 직접 신고서를 내야 하나요?

바이낸스 같은 해외 거래소로 보낼 때

본인 돈을 본인 계정으로 보낼 때, 개정법과 시행령안에는 개인이 내는 신고서 조문이 없어요. '가상자산'이 나오는 조문은 10곳뿐이에요. 거주자가 신고하는 제18조에는 그 말이 없고, 이번에 바뀌지도 않았어요(법제처 개정법 전문).

규제를 받는 쪽도 가상자산사업자예요(재정경제부 규제영향분석서). 한국과 외국 사이 이전은 법 제3조가 사업자의 일로 정의해요.

그렇다고 기록이 안 남는 건 아니에요. 통보에는 거래 금액, 코인 종류, 보내고 받는 사람의 식별 정보가 담겨요(SBS Biz 보도). 신고서가 없다는 말과 기록이 없다는 말은 달라요.

개인지갑으로 보낼 때

시행령 입법예고안은 사업자와 사업자를 통하지 않는 가상자산 주소(개인지갑) 사이의 이전을 가상자산이전업무에 넣어요. 입법예고안이고 의견제출은 2026년 10월 26일까지라 확정이 아니에요. 신고서 조문이 없다는 점은 같아요.

참고로 2026년 상반기에 거래소 밖으로 나간 코인은 62.8조원이에요. 이 중 83%는 미리 등록한 내 주소(해외 거래소나 개인지갑 등)로 보낸 거예요(금융위원회 보도자료 기준).

세 제도를 나란히 놓으면 이렇게 달라요.

100만원이나 5억원 얘기는 어디서 나온 건가요?

검색하면 100만원, 5억원, "전부 보고된다"가 뒤섞여 나와요. 서로 다른 제도의 기준이라서 그래요.

100만원은 트래블룰 기준이에요

트래블룰에서는 지금 사업자끼리 1백만원 이상을 보낼 때 고객 정보를 줘요(특정금융정보법 시행령 제10조의10). 2027년 2월 19일부터는 모든 이전으로 넓어져요. 12월 3일과는 다른 날이에요.

5억원은 잔액 기준이에요

5억원은 송금액이 아니라 잔액이에요. 해외 거래소 같은 해외 계좌의 잔액을 원화로 환산해 합친 금액이 매월 말일 중 하루라도 5억원을 넘으면 신고 대상이에요. 신고는 다음 해 6월이에요(국세청). 이번 개정과는 상관없어요.

법은 이 계좌를 "국외에 있는 가상자산사업자에 개설한 계좌"로 적어요(국제조세조정법 제52조).

개인지갑은 사업자에 만든 계좌가 아니라서 이 계산에 들어가지 않아요. 자세한 구분은 수탁형·비수탁형 글에 있어요.

12월 3일 통보의 금액 기준은 법, 시행령안, 보도자료에 적혀 있지 않아요(2026년 10월 9일 기준). 그래서 "소액이면 괜찮다"는 말에는 근거가 없어요.

내 경우는 어디에 걸리나요?

질문은 두 개이고, 서로 독립이에요. 둘 다 해당할 수도 있어요.

두 질문으로 가르기

첫째, 보내는 코인이 내 돈이고 받는 곳도 내 계정이나 내 지갑인가요? 그렇다면 개정으로 내가 낼 신고서는 없고, 통보는 사업자가 해요. 내 돈이어도 외국환거래법 제20조로 보고를 요구받을 수 있는 통로는 있어요.

아니라면 얘기가 달라요. 남의 돈을 대신 받아 원화로 바꿔 건넨 개인이 기소된 사례가 있어요. 혐의는 무등록 외국환업무예요. 1심은 실형, 항소심은 무죄였어요(한국경제, 2026년 8월 31일).

둘째, 해외 거래소 등 해외 계좌의 월말 잔액을 원화로 환산해 합친 금액이 5억원을 넘은 달이 있나요? 있다면 해외금융계좌 신고 대상이에요. 내 지갑에 직접 보관하고 있다면 이 신고는 해당이 없어요.

예시와 할 일

예를 들어 본인 돈 6억원어치를 해외 거래소 계정에 두고 있다면, 두 답이 동시에 나와요. 개정 신고서는 없고, 해외금융계좌 신고는 대상이에요.

먼저 옮기는 코인이 내 돈인지, 남의 돈을 대신 옮기는 건지부터 나누세요. 그다음 해외 거래소 월말 잔액을 5억원과 비교해 보세요.

옮긴 날짜, 금액, 주소는 따로 적어 두세요. 기록 방법은 거래기록 보관 글에 있어요.