엔화 환전 방법, 100만 원이면 은행 앱·트래블카드·공항 중 몇 엔이 남을까요?

같은 100만 원인데 어디서 바꾸느냐에 따라 받는 엔이 달라요. 2026년 10월 16일 수출입은행 고시 기준으로, 은행 앱에서 조건을 채운 최대 우대를 받으면 약 117,030엔이에요. 공항 창구에서 그 자리에서 바꾸면 약 112,180엔이에요.

차이는 약 4,800엔, 우리 돈으로 4만 1천 원쯤이에요. 그럼 길마다 얼마가 남고, 남은 엔을 되팔면 얼마가 더 줄어들까요? 두 가지만 좁혀서 계산해 봤어요.

100만 원을 엔으로 바꾸면 길마다 몇 엔이 남을까요?

먼저 기준선부터 봐요

먼저 기준선이 필요해요. 수출입은행이 고시한 10월 16일 매매기준율은 100엔에 853.02원이에요(1엔이 아니라 100엔 값이에요).

은행끼리 거래하는 기준 환율이라 우리가 실제로 이 값에 바꾸지는 못해요.

은행은 여기에 환전수수료율을 얹어요. 시중은행의 엔화 현찰 살 때 수수료율은 1.75%예요(전국은행연합회). 우대는 이 수수료율을 깎아 주는 비율이에요.

매매기준율 자체를 깎아 주지는 않아요. 우대가 사고팔 때 어떻게 달라지는지는 환율 우대 글에서 더 볼 수 있어요.

길마다 받는 엔이 이렇게 달라요

자료: 수출입은행 2026-10-16 고시, 은행 공시 수수료율. 빗금은 가정 범위.

환율은 수출입은행 2026-10-16 고시예요. 수수료율은 은행마다 2026-10-01~10-07 공시이고, 공항은 우리은행 10-06·KB국민은행 10-07 공시예요. 우대율은 은행이 정해서 공시한 값이라 창구와 다를 수 있어요.

다른 은행 고시를 쓰면 엔 숫자는 몇백 엔 달라질 수 있어요. 길 사이의 비율 차이는 그대로예요. 트래블카드 줄의 1.0%는 우리가 넣은 가정이고, 카드사가 밝힌 값이 아니에요.

은행 앱 우대는 어디까지 믿고, 공항은 왜 갈릴까요?

앱 우대 90%는 '최대'예요

"우대 90%"는 최대치예요. 신한은행은 기본 50%에 최대 90%, 하나은행은 최대 80%, 우리은행은 최대 75%, KB국민은행은 80%로 공시했어요(전국은행연합회). 기본만 받으면 최대보다 약 800엔 적어요.

은행마다 우대율이 달라도 순서는 바뀌지 않아요. 앱 우대가 높은 쪽이 먼저고, 우대 없음이 그다음이고, 공항 창구가 마지막이에요. 내 앱의 우대율이 궁금하다면 아래 식에 넣어 보세요.

100만원을 엔화로 바꾸면

2026년 10월 16일 매매기준율, 현찰 수수료율 1.75% 기준이에요.

환전 수수료에서 우대율만큼 빼 준 환율로 바꿔요. 우대율이 높을수록 받는 엔이 늘어요.

우대 90%

약 117,030엔

우대 50%

약 116,210엔

우대 0%

약 115,210엔

공항은 두 갈래예요

공항은 두 갈래로 나눠야 해요. 창구에서 그 자리에서 바꾸면 우리은행과 KB국민은행 모두 사실 때 4.50%가 공시돼 있어요(전국은행연합회). 우대 없는 앱보다도 약 3,000엔 적어요.

공항에서 바꾸려면

① 창구에서 그 자리에서 바꾼다

→ 공시 4.50% (사실 때)

→ 기준선보다 약 5,000엔 적음

② 앱·인터넷으로 신청하고 공항에서 받는다

→ 우대 적용 여부: 은행별 확인 필요

→ "공항에서 받을 때도 이 우대율이 적용되나요?"

자료: 전국은행연합회 공시, 2026-10-06~07 기준

저도 공항 환전소에서 일부를 따로 바꿔 본 적이 있어요. 우대를 받았는데도 은행 앱에서 최대 우대로 바꿀 때보다 더 냈어요. 그 뒤로는 큰 금액을 앱이나 카드로 바꾸고, 공항은 급할 때 소액만 써요.

미리 신청하고 공항에서 받는 방법은 달라요. 전국은행연합회는 이때 우대를 적용할지는 은행별로 확인하라고만 안내해요. 앱과 같은 비용일까요? 그렇게 보고 고르지 마세요.

신청 화면에서 "공항에서 받을 때도 이 우대율이 적용되나요?"를 먼저 확인해요. 답이 "예"일 때만 앱 줄과 견주면 돼요.

트래블카드 '무료환전'은 정말 0원일까요?

충전 비용은 범위로 봐요

하나카드 트래블로그는 엔화를 환율 100% 우대로 상시 바꿔 줘요. 트래블월렛은 엔 충전 수수료가 0%예요(각 사 안내). 그래도 0원이라고 단정하지 않고 0~1.0% 범위로 봐요.

카드 띠의 오른쪽 끝(1.0%)은 가정이에요. 자료: 수출입은행 2026-10-16 고시 기준 계산.

앱 90%와 어느 쪽이 싼지는 카드 앱 환율로 갈려요. 카드 앱에서 "사실 때" 환율을 같은 시각 매매기준율로 나눠 보세요.

0.2%(정확히는 0.175%)보다 높으면 앱 90%가 싸고, 낮으면 카드가 싸요. 앱 50%와 견주면 기준이 1.75% × 0.5 = 0.875%예요. 환전하는 순간의 비용만 본 값이에요.

쓸 때 따로 붙는 비용

쓸 때는 다른 비용이 따로 붙어요. 국제브랜드 수수료(카드에 찍힌 비자·마스터 같은 브랜드에 내는 돈)는 카드마다 달라서, 내 카드 안내문에서 면제 문구가 있는지 봐요. 일본 현지 ATM은 운영사 수수료가 붙을 수 있어요.

저는 현지 ATM에서 엔을 뽑으려다 수수료 안내 화면이 떠서 한 번 취소하고 다른 기계로 갔어요. 뽑기 전에 화면에 뜨는 수수료 금액을 먼저 확인해요.

100만 원을 엔으로 뽑으면 세븐은행은 1회 10만 엔 한도라 2회 이상 나눠야 해요(세븐은행).

결제 단말기가 원화로 할지 엔으로 할지 물으면 엔을 골라요.

원화를 고르면 추가 수수료가 붙을 수 있어요(금융감독원). 구조는 해외 결제 취소 글에서 사례로 볼 수 있어요.

남은 엔을 되팔면 얼마가 더 줄어들까요?

같은 날 되팔면 얼마가 줄어요

엔을 샀다가 같은 날 그대로 되판다고 가정해 봤어요. 환율 변동은 뺐어요.

되팔 때는 사실 때와 다른 환율이 적용돼요. 되팔 때도 우대가 이어지는지는 상품마다 달라서 두 경우로 나눴어요.

표의 숫자는 이 가정을 따라요.

공항 줄은 창구 공시율을 그대로 곱한 값이에요. 미리 신청하는 경로의 값은 아니에요. 트래블카드는 충전 때와 환불 때 환율 기준이 카드마다 달라서 같은 줄에 놓지 못해요.

저는 여행 뒤에 엔이 조금 남아서 서랍에 넣어 뒀어요. 되팔고 나중에 다시 사면 같은 돈이 두 번 깎이는 셈이라 지폐로 가지고 있기로 했어요.

그래서 어떤 순서로 고르면 될까요?

위 숫자를 아래 순서로 따라가 보세요.

1. 되팔 계획이 없으면 바꾸는 순간의 비용만 보면 돼요.
2. 내 앱의 기본·최대 우대율을 위 식에 넣어요.
3. 공항에서 받을 거라면 "수령할 때 우대율"을 먼저 물어요.
4. 트래블카드라면 앱의 "사실 때" 환율이 매매기준율보다 0.2%를 넘는지 견줘요.