여행자보험 비교 — 지수형 vs 실손형, 도난 vs 분실, 보험 vs 항공사 기준, 금감원 2025 vs 2026

2026-10-01

기사를 쓰기 전에 자료를 모으고 비교한 기록이에요. 계산 방법을 그대로 적어 두었어요.

이 노트는 분류 노트(travel-insurance-delay-index-vs-actual-classification)의 claim을 전제로 여행자보험 지연·휴대품·중복가입 주제를 비교 축별로 훑은 기록이다. 재사용한 자산은 그 분류 노트와 검증자 노트 21b84499다. 같은 주제의 기존 비교 노트는 없었다. 근거 evidence는 12건이다.

훑은 축과 채택 여부

표1 — 지수형 vs 실손형 (대안 축)

[claim 4938c2ad] [claim b9bda407] [claim 7cfa654b] 조건: 금감원 표는 일반 비교이고 실제 상품의 기준 시간·금액은 약관마다 다르다. 지수형이 비싼 만큼 더 낫다고는 말할 수 없다. 지출이 큰 상황에서는 실손형이 더 받을 수도 있으나 이번 자료에 그 수치는 없다.

표2 — 도난 vs 분실 (분해 축)

[claim c3a2ece0] [claim 0ccf2d0e] 조건: 현금·유가증권·여권·쿠폰과 신체보조장구는 도난이어도 보상 제외다. 외교부는 보장 범위가 상품마다 다르다고 단서를 단다.

표3 — 보험 지연 기준 vs 항공사 배상 기준 (기준 축)

[claim 01f07af0] [claim b037ba6e] [claim 31c6bc9f] 4시간이라는 숫자가 겹쳐도 별개 제도다. 둘을 함께 받을 수 있는지, 서로 줄이는지는 이번 자료로 확인하지 못했다.

표4 — 금감원 2025 vs 2026 지수형 금액 예시 (시간 축)

[claim d91fa95f] [claim 61a5e008] [claim 65442454] 시점 선택에 따라 "5시간 금액을 구할 수 있는가"가 갈린다. 이 사실 자체가 결론이다. 2025의 10만원과 2026의 8만원을 같은 상품의 값 변화로 읽으면 안 된다. 날짜는 모두 PDF 기준이다. [claim 0560ce85]

표5 — 항공 지연 부지급률 2023 vs 2025 (시간 축)

[claim d22b0b63] [claim be74352d] [claim b826efb1] 5개 손해보험사 합산이고 단일 매체 보도다. 제목의 92%는 전체 부지급 건수 증가율(2,247건에서 4,306건)이라 이 표와 다른 지표다.

경쟁 가설과 한계

• 부지급률 상승이 "요건 미충족 청구 증가"인지 "서류·안내 부족"인지 사유 분해 없이는 가를 수 없다. 둘 다 아닐 수도 있다.
• 지수형과 실손형 중 어느 쪽이 소비자에게 유리한지는 실제 지연 시간 분포와 지출액 자료가 있어야 한다. 이번 자료로는 비교하지 않았다.
• 불리한 비교도 적는다. 지수형은 보험료가 비싸고 약관 기준을 못 채우면 0원이 되므로 "지수형이면 안전하다"는 결론은 이 자료가 뒷받침하지 않는다.

정정 이력

없음(2026-10-01 최초 작성).